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急用钱 理财资金如何动用安排

发布时间:2018-06-11 04:43热度()我要投稿
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导读:很多人都知道,理财之前有必要留存能满足半年家庭生活开支的流动资金(可以存放在货币基金里),以备日常不时

  很多人都知道,理财之前有必要留存能满足半年家庭生活开支的流动资金(可以存放在货币基金里),以备日常不时之需。但如果临时需要一笔更多的钱,这时候如何动用安排理财资金?

  由于不动产比如房产的流动性较差,这时候优先考虑的就是国债、大额存单、银行理财产品、基金、股票了。

  首先可以把国债和大额存单归为一类,可选的调用方式都是提前支取。如果家中同时有国债和大额存单,这时候可以测算比较一下,取哪一种更划算。一般来说,同样的资金存大额存单和国债,需全额提前支取时,大额存单比国债相对划算,也就是多拿一点收益。

  银行理财产品一般不允许提前终止,强制赎回可能损失部分本金。现在有一些银行理财产品可以通过质押的方式,向银行申请一笔贷款,贷到现金后按月付息,到期还本,不会损失质押的理财产品收益。另外,具有现金价值的保险保单也可以通过办理质押贷款,贷款期限一般最长6个月,如果贷款到期时,还清了利息,还可以续贷,保单功能也继续有效。

  相对来说,赎回基金或者卖掉股票就容易多了。这时候的一个常见问题是,到底是卖掉已经盈利的基金(或股票)还是尚在亏损的基金(或股票)?不少投资者面对两难选择的心理活动往往是:如果卖掉亏损的,不甘心,总觉得撑一撑就能回本甚至扭亏为盈;如果卖掉盈利的,也不甘心,未来说不定能涨得更高赚得更多。其实,这个还需要区分对待。先说基金,正确的做法是“售亏持盈”,因为在同样的市场环境和时间段,盈利的基金正是说明它的投资策略、投研水平、选股能力等相对亏损的基金更有竞争力,因此要留下表现好的基金,争取未来持续上涨的机会,卖掉相对差的基金,规避未来表现持续欠佳的风险。再说股票,如果只考虑交易因素,股票价格跌到一定程度,投资价值就会凸显,因此未来大概率会有投资者纷纷购买这只股票而带动股价上涨。这时候可以考虑卖掉盈利的股票落袋为安。

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