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莫开伟:存款增幅下降将对银行降杠杆起催化作用

发布时间:2018-06-13 04:51热度()我要投稿
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导读:此前央行发布的《2018年第1季度中国货币政策执行报告》表明,目前存贷款基准利率和市场利率“两轨”并存,存在存

  此前央行发布的《2018年第1季度中国货币政策执行报告》表明,目前存贷款基准利率和市场利率“两轨”并存,存在存款搬家现象,一定程度上推动了银行负债短期化、同业化,资金稳定性下降,成本上升。

  2017年央行发布的金融统计数据表明,银行存款增幅出现首次下降,尤其是近年来居民储蓄增速下降幅度较大,已从2010年以前的16%下降到2017年的7.7%,增速降至历史最低值。

  央行刚刚公布的今年1至4月份金融统计数据进一步表明,不仅存款增幅下降,存款搬家现象也呈加剧之势:4月末,本外币存款余额174.88万亿元,同比增长8.4%。月末人民币存款余额169.72万亿元,同比增长8.9%,增速比前月末高0.2个百分点,但比上年同期低0.9个百分点。值得注意的是,在4月人民币存款中,住户存款减少1.32万亿元,为历史单月最大降幅。

  住户存款下降实际上就是居民的储蓄存款下降,这已很明显地说明了银行存款存在搬家现象,下降的这部分住户存款有可能流向了股市、楼市、债市和其他贵重大宗商品领域,还有不少流向了互联网金融理财领域。

  需要关注的是,在央行放松存款利率上浮限制之下,各商业银行可根据自身经营状况和资金实力来决定自己的存款利率上浮幅度,这样更会加剧存款在不同商业银行之间的搬家格局。

  已有数据表明,今年1至5月全国各商业银行存款利率普遍上浮,大额存单利率上浮幅度更大,一般在基准利率基础上上浮了10%至20%,有的甚至上浮了50%至60%。尤其是城商行,大额存单的利率已达最高浮动上限,众多城商行一浮到顶。

  那么,银行存款增幅下降和存款再现搬家现象折射出了什么?在笔者看来至少反映出三方面问题:

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